Około 400 tys. Polaków mieszkających na stałe w Niemczech będzie mogło skorzystać na podpisaniu umowy między polskim Biurem Informacji Kredytowej (BIK) a niemieckim
odpowiednikiem Schufa Holding. Wspólna baza danych pomoże bankom zarówno polskim jak i niemieckim w uzyskaniu historii kredytowej ich klientów. Dzięki temu osoby, które wcześniej
miały kredyt w Polsce i spłacały raty regularnie będą mogły łatwiej otrzymać kredyty również w Niemczech.
INFORMACJE O SCHUFA
Odpowiednik polskiego BIK. Posiada informacje o kredytobiorcach takie jak: imiona, nazwiska, datę urodzenia, adres zamieszkania. Oprócz tego do SCHUFA napływają
informacje dodatkowe o kredytobiorcy przekazywane od jej partnerów takie jak np:
- posiadanie umowy kredytowej lub leasingu z podaną kwotą oraz długością spłaty zadłużenia,
- otwarcie konta bankowego lub posiadanie karty kredytowej,
- nadużycia spowodowane posiadaniem konta lub karty kredytowej,
- ogłoszenie postępowania upadłościowego osoby prywatnej,
- inne
Co to jest Schufa?
Osoby zainteresowane kredytem w Niemczech na pewno miały już okazję
zetknąć się z pojęciem Schufa. Warto jednoznacznie wyjaśnić, czym jest Schufa i w jaki sposób instytucja ta wpływa na nasze szanse na uzyskanie kredytu w niemieckim banku. W wielkim skrócie Scufa to
nic innego jak odpowiednik polskiego Krajowego Rejestru Długów (KRD). Jest to firma, która zajmuje się zbieraniem informacji na temat wypłacalności klientów niemieckich banków. Schufa zaczyna zbierać
informacje na Twój temat od momentu, w którym założysz konto w niemieckim banku.
Jak zbierane są dane przez Schufa?
Rejestr Schufa bazuje na informacjach pochodzących od partnerów firmy. W rejestrach firmy znajdują się także dłużnicy, którzy znaleźli się w rejestrach niemieckich sądów rejonowych. Jak nietrudno
się domyślić, partnerami Schufa, którzy przekazują firmie informacje, są: banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, firmy windykacyjne, towarzystwa leasingowe, sklepy, firmy świadczące usługi
telekomunikacyjne itd.
Jeśli chcesz skorzystać z usług jakiegoś partnera Schufa, czyli np. wziąć auto w leasing albo wnioskować o kredyt bankowy, musisz mieć świadomość, że partner Schufa,
którego usługi bierzesz pod uwagę, otrzyma z rejestru informacje na temat Twojego zadłużenia oraz Twojego zachowania jako klienta, chodzi np. o informacje na temat tego, jak terminowo spłacasz
raty.
Postępowanie scoringowe Schufa. Co warto wiedzieć na ten temat?
Negatywne wpisy w Schufa powodują, że punkty nie są naliczane. Jednak okazuje się, że także i te osoby, które zasadniczo nie mogą sobie nic zarzucić, mogą mieć niezbyt wysoką wiarygodność
kredytową. Jak to możliwe? Rzecz w tym, że Schufa prognozuje pewne zachowanie klientów. Komputerowo wyliczany jest scoring klienta - jest to wartość procentowa pomiędzy 1 a 100.
Schufa prognozuje, jakie jest prawdopodobieństwo problemów ze spłatą zobowiązań finansowych. Im więcej punktów, tym wyższe jest prawdopodobieństwo spłaty kredytu.
Postępowanie scoringowe Schufa jest dość kontrowersyjne, ponieważ klienci indywidualni oceniani są na podstawie danych statystycznych - brane są pod uwagę informacje na temat grupy ludzi o
podobnych danych. Wysokość zarobków czy rodzaj umowy o pracę - te czynniki nie mają znaczenia w prognozach Schufa, ponieważ firma nie może gromadzić informacji na temat majątku i zawodu. Formuła
obliczania punktacji przez Schufa póki co pozostaje tajemnicą firmy.
Formularze z tzw. Klauzulą Schufy
Biorąc kredyt albo auto w leasing w Niemczech, otrzymujemy zazwyczaj
dodatkowo formularze z tzw. Klauzulą Schufy. W formularzu tym wyrażamy zgodę na przekazanie naszych danych do rejestru Schufa. Według aktualnych przepisów dane te mogą być przykazywane do Schufa przy
starannym dopilnowaniu interesów obu stron. Sam system informacji kredytowej ma być tak zorganizowany, aby można było ocenić zdolność kredytową klienta na podstawie jak najbardziej aktualnych
danych.
Zasadniczo można odmówić podpisania klauzuli, jednak wtedy ryzykujemy, że np. nie otrzymamy kredytu czy telefonu komórkowego w abonamencie. Z kolei wykreślenie klauzuli
z umowy, którą podpisujemy z bankiem przy otwarciu nowego rachunku, może uniemożliwić zaciągniecie debetu.
Jak długo przechowywane są informacje w Schufa?
To pytanie zadaje sobie wiele osób. Zwłaszcza tych, które mają za sobą jakieś problemy ze spłatą poprzednich zobowiązań. Wszystkie wpisy w Schufa usuwane są po pewnym czasie. Już po 12 miesiącach
znikają wszelkie informacje na temat zapytań. Znacznie dłużej przechowywane są w rejestrze informacje na temat kredytów - do końca trzeciego roku kalendarzowego po tym, jak spłacimy dane
zobowiązanie, informacje o nim ujęta jest w rejestrze. W przypadku postępowania niezgodnego z zapisami umowy kredytowej, dane na ten temat znikają z rejestru po trzech latach od uregulowania
roszczeń. Po trzech latach usuwa się także dane na temat kont klientów sklepów czy informacje pochodzące z rejestru dłużników z sądów rejonowych.
Jak uzyskać wyciąg z rejestru Schufa?
Raz w roku możemy uzyskać bezpłatny wyciąg z Schufa na swój temat. Formularz, który należy złożyć w Schufa, można znaleźć w Internecie. Dostępne są także formularze w języku polskim. Formularz
wypełniamy swoimi danymi osobowymi (zgodnie z instrukcją na stronie) i składamy go online. To wystarczy, aby uzyskać niezbędne informacje. Jeśli ktoś potrzebuje informacji z Schufa częściej, może
zdecydować się albo na zamówienie jednorazowego raportu albo abonament, który wiąże się z pewnymi opłatami miesięcznymi. W tym drugim przypadku z usługi trzeba korzystać minimum rok, a ewentualne
wypowiedzenie należy złożyć co najmniej na miesiąc przez końcem obowiązywania zawartej umowy.
Poprzednia informacja kredytowa:
Chwilówki w Niemczech - zasady przyznawania tego rodzaju kredytów
Druckversion